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  • ACCESO A LA FINANCIACIÓN PARA EMPRENDEDORES Y EMPRESAS

  • C05/CONV/2017– PROTOCOLO COLABORACIÓN ICO – CAEB

    CAEB ha firmado un protocolo de colaboración con el ICO (Instituto de Crédito Oficial) y va a ser Agente Colaborador de la entidad para asesorar personalmente a las pymes y autónomos de Balears sobre las líneas de financiación que mejor se adecúen a sus necesidades.

     

    El ICO trabaja con entidades bancarias, que son las que directamente se encargan de la tramitación y concesión de los créditos.

     

    Las Líneas ICO 2017 se dividen en 2 bloques:

    • Empresas y emprendedores: Se pueden financiar tanto proyectos de inversión como necesidades de liquidez de autónomos y empresas. Los particulares y comunidades de propietarios podrán solicitar financiación exclusivamente para la rehabilitación de viviendas.
    • Internacional: Destinadas a financiar el proceso de internacionalización y la actividad exportadora de las empresas españolas. Para la distribución de estos productos, el ICO actúa en colaboración con las entidades de crédito adheridas a cada una de las Líneas

     

    Empresas y emprendedores

    • Línea ICO Empresas y Emprendedores 2017

    Una línea pensada exclusivamente para autónomos y empresas que requieran de financiación dentro del territorio nacional y necesidad de liquidez.

    También pueden solicitar financiación particulares y comunidades de propietarios para rehabilitación de viviendas

    Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.

    Conceptos financiables:

    • Liquidez
    • Inversiones dentro del territorio nacional:
      • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido).
      • Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros más IVA.
      • Adquisición de empresas.
      • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión.
      • Rehabilitación de viviendas y edificios.

    Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez.

    Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización.

    Plazo de amortización y carencia:

    • Si se financia 100% liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 año de carencia.
    • Si se financia inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 años de carencia.

    Comisiones: la Entidad de Crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación, además de, en su caso, la de amortización anticipada.

    Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación salvo aval de SGR/SAECA.

    Vigencia: se podrán formalizar préstamos al amparo de esta Línea hasta el día 15 de diciembre de 2017.

     

    • Línea ICO Garantía SGR/SAECA 2017:

    La financiación está orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA), que realicen inversiones productivas en España o fuera del territorio nacional y/o quieran cubrir sus necesidades de liquidez.

    La empresa que solicite financiación para realizar una inversión fuera de España ha de tener domicilio en España o al menos un 30% de capital de empresa española.

    La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito, en las Sociedades de Garantía Recíproca (www.cesgar.es) o en SAECA.

    Importe máximo por cliente: hasta 2 millones de euros en una o varias operaciones.

    Conceptos financiables:

    • Liquidez
    • Inversiones productivas dentro y fuera del territorio nacional:
    • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido).
    • Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA.
    • Adquisición de empresas.
    • Creación de empresas en el extranjero.
    • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión.

    Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez.

    Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización. 

    Plazo de amortización y carencia:

    • Si se financia 100% liquidez: 1, 2, 3 y 4 con la posibilidad de 1 año de carencia.
    • Si se financia inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 y 15 años, con hasta 2 años de carencia.

    Comisiones: la SGR/SAECA podrá cobrar una comisión de estudio de hasta 0,5% sobre el importe avalado. Adicionalmente, la SGR podrá cobrará una cuota social mutualista de hasta el 4% sobre el importe avalado. Además, la Entidad de Crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación y, en su caso, la de amortización anticipada.

    Garantías: la Entidad de Crédito, la SGR o SAECA realizarán un análisis de cada solicitud y, en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinarán las garantías a aportar.

    Vigencia: se podrán formalizar con cargo a esta Línea hasta el día 15 de diciembre de 2017.

    Plazos:

    Las entidades gestoras recibirán solicitudes hasta el próximo 15 de diciembre de 2017.

     

    • Línea ICO Crédito Comercial 2017:

    Financiación orientada a autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad comercial dentro del territorio nacional o cubrir los costes previos de producción y elaboración de los bienes objeto de venta en España.

    La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito.

    Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias operaciones.

    Modalidad de la operación: tipo de contrato de financiación que acuerden el cliente y la Entidad de Crédito.

    Tipo de interés: tipo Variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito.

    Comisiones: la Entidad de Crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación, además de, en su caso, la de amortización anticipada.

    Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.

    Vigencia: se podrán formalizar operaciones con la Entidad de Crédito hasta el 15 de diciembre de 2017.

    Internacional

    • Línea ICO Internacional 2017

    Esta línea se divide en dos tramos:

    • Tramo I Inversión y liquidez: Financiación orientada a autónomos y empresas españolas o mixtas con al menos un 30% de capital de empresa española que realicen inversiones productivas fuera del territorio nacional y/o necesiten cubrir sus necesidades de liquidez.
    • Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo: está destinado a la concesión de Crédito Suministrador, Comprador y Financiación complementaria a empresas.

    La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las Entidades de Crédito.

     

    • Línea ICO Exportadores 2017

    Financiación orientada a autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad exportadora o cubrir los costes previos de producción y elaboración de los bienes objeto de exportación.

    La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito.

     

    Los interesados en asesorarse sobre las líneas ICO 2017 deben enviar un correo electrónico a madrover@caeb.es y se les asignará una cita.

     

    Información y contacto:

    Margalida Adrover

    Tel. 971 70 60 14  Ext. 6019

    madrover@caeb.es

     

     

     

  • CAEB y CaixaBank renuevan su acuerdo de colaboración para la financiación de las empresas de les Illes Balears

    El acuerdo se enmarca dentro del convenio entre CaixaBank y CEOE a nivel estatal, denominado Carácter Empresa, para canalizar entre las empresas afiliadas una línea de financiación de 15.000 millones de euros

    Pretende mejorar la competitividad de las empresas, la actividad económica y el empleo

    Palma, 5 de abril 2017 .- CaixaBank y la Confederación de Asociaciones Empresariales de Balears (CAEB) han suscrito la renovación del convenio de colaboración que tiene como objetivo apoyar la financiación y la mejora de la competitividad del tejido empresarial de les Illes Balears mejorando la competitividad de las empresas, la actividad económica y el empleo. El convenio se enmarca dentro del acuerdo existente a nivel estatal entre CaixaBank y la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE), a la que CAEB representa en Balears, denominado Carácter Empresa y por el cual se pone a disposición de las empresas afiliadas una línea de financiación de 15.000 millones de euros.

    El convenio ha sido firmado por Xicu Costa, director territorial de CaixaBank en Baleares, y Carmen Planas, presidenta de CAEB y miembro del Comité Ejecutivo de CEOE en la sede de Palma de la Confederación empresarial de Balears.

    Xicu Costa ha señalado que “con la renovación de este acuerdo se pretende continuar con la cercanía al sector empresarial con la mejora de la competitividad de las empresas y generando actividad económica. En definitiva, nuestro objetivo es apoyar los proyectos que las empresas baleares desarrollan para contribuir, al mismo tiempo, al crecimiento de la economía de la provincia de Baleares”.

    Por su parte, Carmen Planas, ha valorado positivamente los resultados del convenio y la mejoría en las facilidades de financiación que posibilita el desarrollo de nuevos proyectos destacando que “la competitividad de nuestras empresas, la capacidad de inversión y la creación de empleo estable y de calidad son los tres grandes objetivos que impulsamos desde CAEB”.

     

    Líneas de actuación del convenio: crédito, internacionalización y empleo

    El convenio renovado entre CaixaBank y CAEB tiene como objetivo dar un impulso a las empresas de las islas en tres líneas de actuación: el crédito, la internacionalización y la generación de empleo.

    Así, en el apartado de la financiación empresarial, se trabajará tanto en el crédito para el circulante y las líneas de liquidez de las pymes como en la financiación de inversiones a largo plazo para la adquisición o renovación de locales o bienes de equipo.

    Además, se abrirán líneas específicas de financiación a las iniciativas empresariales en el área rural y líneas para microempresas y autónomos destinados a la consolidación, ampliación o necesidades de circulante de la empresa.

    Y, asimismo, en 2017 se va a continuar con un fuerte impulso a las micropymes, que van a tener a su disposición una línea de financiación de microcréditos con un importe máximo de 25.000 euros a través de MicroBank, el banco social de CaixaBank.

    Por otro lado, el acuerdo contempla un apoyo fundamental para las actividades de internacionalización de las empresas, tanto en lo que supone un respaldo a la implantación en el exterior como en lo relativo a todos los servicios y productos específicos de Comercio Exterior.

    Finalmente, el tercer eje tiene como razón de ser la creación de empleo entre las empresas de Balears, con un foco especial hacia el Programa Incorpora de la Fundación Bancaria “la Caixa” que facilita puestos de trabajo para personas en riesgo de exclusión social.

     

    CaixaBank, amplia cartera de productos y servicios

    Asimismo, CaixaBank pondrá a disposición de los miembros de CAEB una amplia cartera de productos y servicios para ayudar a las empresas en sus proyectos de financiación y en sus procesos de internacionalización. Tiene soluciones en medios de cobro y pago, financiación de operaciones de comercio exterior, factoring y confirming, líneas de riesgo comerciales, coberturas de operaciones, avales y garantías, tanto en el ámbito nacional como internacional

    La entidad cuenta con un amplio equipo de especialistas en financiación, servicios, comercio exterior y tesorería para asesorar a las empresas sobre los mercados nacionales e internacionales.

    CaixaBank es una de las entidades líderes al ofrecer asesoramiento para el comercio exterior a las empresas españolas, con soluciones financieras que facilitan las exportaciones e importaciones de los clientes. Además, cuenta con un equipo de banca internacional y con una red de oficinas de representación en París, Milán, Frankfurt, Pekín, Shanghai, Hong Kong, Dubai, Nueva Delhi, Estambul, Singapur, El Cairo, Santiago de Chile, Bogotá, Nueva York, Johannesburgo, Argelia, São Paulo y Lima. La entidad también dispone de oficinas operativas al exterior: Londres, Varsovia, Casablanca y Tánger.

    En total, la red exterior de CaixaBank ofrece cobertura en más de 50 países. También cuenta con acuerdos con más de 2.500 bancos internacionales que permiten dar servicio a las empresas en cualquier país.

     

  • Mejorar la Tesorería y Fomento de la Financiación Empresarial

    FORMACIÓN EJECUTIVA

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    Detalle del Curso

     

    OBJETIVOS DEL CURSO:

    • Conocer los aspectos clave de la Tesorería en la Empresa: sus nuevos retos y funciones.
    • Conocer las Novedades introducidas de fomento de la financiación empresarial (Ley 5/2015, de 27 de abril): Financiación Bancaria de Pymes, Régimen Jurídico de los Establecimientos Financieros de Crédito, Crowdfunding y Titulizaciones.
    • Conocer las claves para desarrollar en la empresa una óptima gestión de la Tesorería y de los recursos financieros de la empresa.
    • Elaborar el nuevo Estado de Flujos de Efectivo (EFE), como documento base de la Planificación y Gestión de Tesorería día a día.
    • Gestionar y proyectar las nuevas políticas de los Flujos de Efectivo: Operaciones, Inversión y Financiación.
    • Conocer cómo y cuándo usar las coberturas de tipo de cambio y de interés.
    • Negociar con la banca en los tiempos actuales de recesión económica de manera adecuada y rentable.
    • Identificar los requisitos que hay que cumplir y qué pasos hay que seguir para implantar el Cash Pooling con éxito en su empresa.

    Impartido por Carlos García Cabañas Licenciado en Economía por la Universidad Complutense de Madrid. Diplomado en International Management por el London Business School. MBA en Dirección General por el Instituto de Estudios Superiores de Empresa (IESE). Director Financiero Grupo IDI. Socio Gerente, ponente y formador de AB&M Formación y Consulting. Profesor – colaborador del Centro Internacional Carlos V de la Universidad Autónoma de Madrid, de la Universidad Carlos III, de la Escuela de Organización Industrial (EOI), de la Universidad de Comillas, del CESMA, del IDE-CESEM, de la Escuela Europea de Administración de Empresas (EAP) y del CEPADE. Director General de Fineco Consultores, S.L. Actualmente es consultor del área Económico Financiera de In Confidence.

    A quién va dirigido Tesoreros. Directores Financieros. Jefes de contabilidad. Jefes de administración. Operadores de los mercados. Personal de las Áreas de Control de Gestión, Control de Riesgo y Auditores internos y externos. Pymes, autónomos y emprendedores y en general todas las personas que se responsabilizan de los cobros y pagos de la empresa.

     

    Programa 1. OBJETIVOS DE LA TESORERÍA ACTUAL. PROCESO GLOBAL DE GESTIÓN. 2. NOVEDADES INTRODUCIDAS DE FOMENTO DE LA FINANCIACIÓN EMPRESARIAL (LEY 5/2015, DE 27 DE ABRIL). 3. FINANCIACIÓN BANCARIA DE PYMES. 4. CROWDFUNDING Y TITULIZACIONES. 5. PLANIFICACIÓN Y PREVISIONES TESORERÍA. ACTUACIÓN DEL TESORERO DÍA A DÍA. 6. FECHAS: VALOR, OPERACIÓN, DISPOSICIÓN. EQUILIBRIO INTERBANCARIO. 7. TIPOS DE ACTIVIDADES SEGÚN LOS FLUJOS DE EFECTIVO. 8. EL NUEVO ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO (EFE), SEGÚN NIC-NIFF-IFRS. 9. LA GESTIÓN DE TESORERÍA MODERNA Y EFICAZ. LIQUIDEZ. WORKING CAPITAL. AHORRAR COSTES Y AUMENTAR LA RENTABILIDAD. 10. RIESGO Y SOLVENCIA. INFORMES. CREDIT SCORING. 11. PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN: FACTORING, CONFIRMING, FORFAITING, LEASE-BACK. PRODUCTOS TÓXICOS BANCARIOS. 12. PRODUCTOS DONDE INVERTIR LAS PUNTAS DE TESORERÍA. 13. LAS RELACIONES BANCARIAS Y RÉGIMEN JURÍDICO DE LOS ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO (LEY 5/2015). 14. RELACIONES Y NEGOCIACIÓN CON LOS BANCOS. HERRAMIENTAS BBE, CEBE, TAYA. 15. GESTIÓN DE TESORERÍA EN GRUPOS DE EMPRESA. CASH POOLING COMO INSTRUMENTO DE CONCENTRACIÓN DE TESORERÍA. FASES DE IMPLANTACIÓN DE CASH POOLING EN LA EMPRESA. 16. ANEXOS: NOTAS TÉCNICAS Y CASOS PRÁCTICOS.

    Duración: 8 horas

    Derechos de inscripción: La cuota de inscripción es de 265 € para asociados a CAEB y a partir del 2º inscrito de la misma empresa. 295 € en el resto de los casos. La cuota incluye la asistencia a las sesiones, documentación y cafés. Atendiendo a la Ley 30/2015, de 9 de septiembre, por la que se regula el Sistema de Formación Profesional para el empleo en el ámbito laboral, esta formación no es bonificable.

    BSEF C/ d’Aragó, nº 215, 1ª planta. 07008 Palma de Mallorca TF. 971 70 60 08 form@bsef.es · www.bsef.es

  • Mejorar la Tesorería y Fomento de la Financiación Empresarial

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    OBJETIVOS DEL CURSO:

    • Conocer los aspectos clave de la Tesorería en la Empresa: sus nuevos retos y funciones.
    • Conocer las Novedades introducidas de fomento de la financiación empresarial (Ley 5/2015, de 27 de abril): Financiación Bancaria de Pymes, Régimen Jurídico de los Establecimientos Financieros de Crédito, Crowdfunding y Titulizaciones.
    • Conocer las claves para desarrollar en la empresa una óptima gestión de la Tesorería y de los recursos financieros de la empresa.
    • Elaborar el nuevo Estado de Flujos de Efectivo (EFE), como documento base de la Planificación y Gestión de Tesorería día a día.
    • Gestionar y proyectar las nuevas políticas de los Flujos de Efectivo: Operaciones, Inversión y Financiación.
    • Conocer cómo y cuándo usar las coberturas de tipo de cambio y de interés.
    • Negociar con la banca en los tiempos actuales de recesión económica de manera adecuada y rentable.
    • Identificar los requisitos que hay que cumplir y qué pasos hay que seguir para implantar el Cash Pooling con éxito en su empresa.

    Impartido por Carlos García Cabañas Licenciado en Economía por la Universidad Complutense de Madrid. Diplomado en International Management por el London Business School. MBA en Dirección General por el Instituto de Estudios Superiores de Empresa (IESE). Director Financiero Grupo IDI. Socio Gerente, ponente y formador de AB&M Formación y Consulting. Profesor – colaborador del Centro Internacional Carlos V de la Universidad Autónoma de Madrid, de la Universidad Carlos III, de la Escuela de Organización Industrial (EOI), de la Universidad de Comillas, del CESMA, del IDE-CESEM, de la Escuela Europea de Administración de Empresas (EAP) y del CEPADE. Director General de Fineco Consultores, S.L. Actualmente es consultor del área Económico Financiera de In Confidence.

    A quién va dirigido Tesoreros. Directores Financieros. Jefes de contabilidad. Jefes de administración. Operadores de los mercados. Personal de las Áreas de Control de Gestión, Control de Riesgo y Auditores internos y externos. Pymes, autónomos y emprendedores y en general todas las personas que se responsabilizan de los cobros y pagos de la empresa.

     

    Programa 1. OBJETIVOS DE LA TESORERÍA ACTUAL. PROCESO GLOBAL DE GESTIÓN. 2. NOVEDADES INTRODUCIDAS DE FOMENTO DE LA FINANCIACIÓN EMPRESARIAL (LEY 5/2015, DE 27 DE ABRIL). 3. FINANCIACIÓN BANCARIA DE PYMES. 4. CROWDFUNDING Y TITULIZACIONES. 5. PLANIFICACIÓN Y PREVISIONES TESORERÍA. ACTUACIÓN DEL TESORERO DÍA A DÍA. 6. FECHAS: VALOR, OPERACIÓN, DISPOSICIÓN. EQUILIBRIO INTERBANCARIO. 7. TIPOS DE ACTIVIDADES SEGÚN LOS FLUJOS DE EFECTIVO. 8. EL NUEVO ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO (EFE), SEGÚN NIC-NIFF-IFRS. 9. LA GESTIÓN DE TESORERÍA MODERNA Y EFICAZ. LIQUIDEZ. WORKING CAPITAL. AHORRAR COSTES Y AUMENTAR LA RENTABILIDAD. 10. RIESGO Y SOLVENCIA. INFORMES. CREDIT SCORING. 11. PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN: FACTORING, CONFIRMING, FORFAITING, LEASE-BACK. PRODUCTOS TÓXICOS BANCARIOS. 12. PRODUCTOS DONDE INVERTIR LAS PUNTAS DE TESORERÍA. 13. LAS RELACIONES BANCARIAS Y RÉGIMEN JURÍDICO DE LOS ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO (LEY 5/2015). 14. RELACIONES Y NEGOCIACIÓN CON LOS BANCOS. HERRAMIENTAS BBE, CEBE, TAYA. 15. GESTIÓN DE TESORERÍA EN GRUPOS DE EMPRESA. CASH POOLING COMO INSTRUMENTO DE CONCENTRACIÓN DE TESORERÍA. FASES DE IMPLANTACIÓN DE CASH POOLING EN LA EMPRESA. 16. ANEXOS: NOTAS TÉCNICAS Y CASOS PRÁCTICOS.

    Duración: 8 horas

    Derechos de inscripción: La cuota de inscripción es de 265 € para asociados a CAEB y a partir del 2º inscrito de la misma empresa. 295 € en el resto de los casos. La cuota incluye la asistencia a las sesiones, documentación y cafés. Atendiendo a la Ley 30/2015, de 9 de septiembre, por la que se regula el Sistema de Formación Profesional para el empleo en el ámbito laboral, esta formación no es bonificable.

    BSEF C/ d’Aragó, nº 215, 1ª planta. 07008 Palma de Mallorca TF. 971 70 60 08 form@bsef.es · www.bsef.es